Получите бесплатную консультацию:
+7 (499) 350-00-06 - Москва и МО
+7 (812) 309-92-94 - СПб и ЛО
8 (800) 333-94-83 доб. 885 - другие регионы

Возврат страховки по кредиту, как отменить и вернуть: заявление, сроки и закон 2019 года

Содержание

Получить кредит зачастую бывает сложно. В выдаче кредита без оформления страховки отказывают. Законом включена возможность оформления страховки, но только в добровольном порядке.
Также банк обязан возместить заемщику сумму страховки, если он напишет заявление в пятидневный срок. Разберемся подробнее в данном вопросе.

Что такое страховка и зачем она нужна

Эта мера по кредиту является дополнительным условием договора кредитования. Страхование регулируется Гражданским кодексом РФ. Оно призвано защищать от рисков, которые могут возникнуть в жизни любого гражданина. Сюда входит и причинение вреда жизни, здоровью, имуществу.

Страховка по федеральному законодательству предполагает возмещение части вреда в сумме, предусмотренной договором.

Деятельность страховых компаний отдана в ведение центрального банка РФ, который является контрольной и надзорной организацией в данных правоотношениях.

Закон о страховании физических лиц и возврате страховки по кредиту

Отказа от страховки по кредиту

Отдельного федерального закона по данному вопросу не существует. Все регулирование осуществляется в соответствие с Указанием Центробанка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года.

Отдельные аспекты страхования физических лиц регламентируются частью второй гражданского кодекса РФ в рамках договора добровольного страхования.


Законно ли страхование жизни при получении потребительского кредита, кредита на квартиру, ипотеке или автокредите

Такого рода страхование является законным. В данной ситуации необходимо учитывать несколько аспектов.

Во-первых, при потребительском кредитовании, автокредите и других формах финансового взаимодействия банковские работники по закону имеют право предложить гражданину оформить страхование того или иного риска и при его согласии выдать соответствующий полис.

Во-вторых, банк не имеет право при оформлении кредита производить навязывание страховых услуг. Это прямо указано в законодательных актах Центрального банка России. В этом случае граждане имеют право оформить жалобу на кредитную организацию, и она может быть подвергнута штрафным санкциям или вовсе лишена лицензии.

Что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита

Как уже отмечалось выше, такое действие не законно. Если Сбербанк в правоотношениях с клиентом-заемщиком навязывает по кредитному договору страховку, то это действие можно обжаловать в центральный банк, в Роспотребнадзор. В исключительных случаях можно обратиться и в прокуратуру.

Как правило, такие крупные структуры, как Сбербанк, не навязывают незаконных услуг и четко соблюдают требования надзорных инстанций в целях сохранения своей репутации.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите, ипотеке

В данных кредитных правоотношениях страхуется непосредственно имущество. Это условие является обязательным. Связано это с тем, что в течение срока осуществления выплат нужно защитить имущество от возможных рисков.

Помимо всего прочего, предмет кредита является еще и залогом, что означает, что в случае не возврата суммы долга в срок, требования контрагента может быть погашено за счет реализации приобретенного имущества.

Как отменить, вернуть страховку по кредиту, особенности

По закону РФ вернуть страховую сумму или отменить страховку вовсе можно в течение пяти рабочих дней. При этом никаких ограничений к этому нет, за исключением случаев, когда уже наступил страховой случай и страховая премия была уплачена. Это прямо указано в письме Центробанка.

Возврат или отмена происходит по заявлению физического лица, написанного на имя страховщика. Отменить страховку можно как в случае страхования в свою пользу, так и в пользу третьего лица.

Срок возврата, расторжения, отказа от страховки по кредиту

Срок возврата денег по общему правилу – десять дней. В исключительных случаях срок может быть увеличен. Он начинает течь с момента написания заявления в страховую компанию.

Нужно помнить, что нельзя отказаться от страховки в случае оформления ипотеки или же автокредита.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в течение 5 или 14 дней

Как указано выше, законодатель дает пять дней с момента заключения договора кредита на то, чтобы отказаться от страховки. Спустя две недели этого сделать не получится. Связано это с тем, что страховщики заботятся о своей безопасности и не желают допускать возникновения убытков. Поэтому и отводится такой короткий срок.

Некоторые страховые организации продлевают пятидневный срок отказа или возврата, но, как правило, это единичные случаи.

Какие документы нужны для возврата страховки

Возврат страховки или полный отказ от нее предполагает предоставление заемщиком необходимых документов. Возмещение возможно при наличии таких актов:

  1. Заявление.
  2. Полис.
  3. Кредитный договор.
  4. Паспорт.

В исключительных случаях могут потребоваться и другие акты, о чем страховщик уведомляет страхователя.

Особенностью данного процесса является то, что страхователь имеет право указать, в какой срок он желает получить ответ по своему обращению. Этот срок может начинаться от десяти дней и длиться до месяца.

Заявление

Заявление на отказ от ненавистной страховки выполняется в письменном виде. Оно должно включать в себя такие элементы:

  1. Нормы действующего закона.
  2. Указание на банк.
  3. Указание на потребителя и его права по страховке.
  4. Решение о возвращении денег по страховке.
  5. Дата и подпись.

Заявление, его бланк и образец скачивайте по этой ссылке. ⇐

Можно ли вернуть страховку

Как уже было установлено выше, вернуть страховку можно. Это право дается указом Центрального банка России. Необходимо определить, а можно ли вернуть страховку в различных банках, действующих на территории нашей страны?

В Сбербанке, в ОТП, в Почта банк, Ренесанс кредит, в ВТБ 24

Все эти банки в соответствие с законодательством РФ предоставляют одинаковое право своим клиентам на получение страховки по кредиту. Это осуществляется при условии подачи заявления в пятидневный срок или же в иные временные рамки, указанные в договоре страхования.

Возвращается уплаченная сумма (премия) как правило, в срок, не превышающий десяти дней. Это закреплено и судебной практикой, которая в рамках данных правоотношений хорошо распространена.

Юристы очень часто оказывают помощь в получении неиспользованной суммы, так как страховые организации неохотно идут на возвраты. ⇐

Закон о возврате страховки после выплаты кредита, по выплаченному кредиту

Возврат страховки регулируется тем же приказом Центробанка, что и был указан выше. Для этого гражданину потребуются такие документы:

  1. Паспорт.
  2. Кредитное соглашение.
  3. Полис, подтверждающий заключение договора страхования.
  4. Справка о погашении кредита.

Для того чтобы в этой ситуации вернуть страховую сумму, нужно обращаться уже не в кредитную организацию, а непосредственно в страховую фирму, которая является компетентной по этим вопросам.

Навязанная страховка по кредиту судебная практика

Достаточно редко суды становятся на сторону заемщиков. Связно это с тем, что клиент, по сути знаменует свое согласие подписью на договоре и очень трудно доказать принуждение в таком подписании. Однако некоторые случаи отмены договора все таки существуют.

Так, гражданин И. обратился в арбитражный суд с иском об отмене договора страхования. Сослался он на то, что пятидневный срок отказа от договора им был пропущен по причине, что попал в ДТП и лежал в реанимации. Так же он указал на то, что страховка ему была навязана. Суд изучив доказательства и материалы дела пришел к выводу, что договор страхования нужно расторгнуть и страховка была навязанная.

Таким образом, возможность досрочного расторжения договора страхования реальна. В случаях отказа в возврате денег в установленное время, такие действия преследуются по закону. Защита прав заемщиков осуществляется судом с опорой на соответствующую часть статьи ГК РФ.

Досрочное или полное погашение в период, предусмотренный договором, не лишает гражданина права на возврат суммы, отданной за страховку. Оформление необходимой документации происходит по многим нормам банковского оборота, которые реализуются и разрабатываются в соответствие с положениями и указаниями Центрального Банка Российской Федерации.


Ссылка на основную публикацию